「貯金が50万円しかない…」と感じたとき、将来の不安が頭をよぎることはありませんか？
日本では貯金が50万円以下という人も珍しくなく、多くの人が同じような不安を抱えています。
しかし、重要なのは自分と世間の貯金額を比較して絶望する事ではなく「今、何を始めるか」です。
結論から言えば、どんな状態からでも、計画的にお金を増やし、将来の安心を手に入れることは十分可能です。
この記事では、世間の貯金事情をデータで確認したうえで、具体的に貯金を増やし、収入を増加させる方法を解説します。
さらに、将来に向けたお金の使い方や考え方をお伝えし、より安心できる生活の基盤を築くための提案もさせていただきました。
最後には、自分に合った資産形成を見つける方法もご紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください！
貯金50万円は少ない？世間の貯金事情を確認しよう
金融広報中央委員会が実施した「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」によると、世帯主の年齢別に金融資産の平均値と中央値は以下のようになっています。
金融資産を保有している世帯のみの場合
| 世帯主の年齢 | 平均値 | 中央値 |
| 20代 | 266万円 | 120万円 |
| 30代 | 874万円 | 315万円 |
| 40代 | 1,181万円 | 500万円 |
| 50代 | 1,773万円 | 700万円 |
| 60代 | 2,499万円 | 1,200万円 |
| 70代 | 2,162万円 | 1,100万円 |
金融資産を保有していない世帯を含む場合
| 世帯主の年齢 | 平均値 | 中央値 |
| 20代 | 151万円 | 10万円 |
| 30代 | 599万円 | 130万円 |
| 40代 | 811万円 | 180万円 |
| 50代 | 1,212万円 | 200万円 |
| 60代 | 1,862万円 | 530万円 |
| 70代 | 1,683万円 | 650万円 |
これらのデータから、平均値と中央値の間に大きな差があることがわかります。特に若い世代では、金融資産を保有していない世帯が多く、中央値が低くなっています。
一方、高齢世代では平均値・中央値ともに高くなる傾向があります。この差は、一部の高額資産を持つ世帯が平均値を押し上げているためであり、中央値を見ることで、より実態に近い貯蓄状況を把握できます。
したがって、貯金が50万円であっても、特別に遅れを取っているわけではありません。安心して、これからの資産形成に取り組んでいきましょう。
「貯金50万」から資産を増やすための基本ステップ
世間の貯金事情を理解したところで、次は具体的な行動に移りましょう。
貯金50万円からお金を増やしていくために重要なのは、シンプルで続けやすいステップをコツコツ実践することです。
ここでは、支出の見直し、積立貯金、そして少額投資という3つの方法を紹介します。
ステップ1：支出を見直す
貯金を増やすための第一歩は、無駄な支出を減らすことです。
まずは、自分が何にお金を使っているのかを把握する必要があります。
家計簿アプリやクレジットカードの利用明細を活用すると、固定費や変動費が一目でわかります。
特に見直し効果が高いのは、通信費や保険料といった固定費です。
例えば、現在の携帯プランを格安SIMに切り替えれば、月々の支出を3,000円ほど削減できる可能性があります。
これだけで1年間に36,000円もの節約が可能です。
また、電気やガスのプランを見直すことで、さらに節約につながることがあります。
変動費についても、例えば外食の頻度を減らし、週に1回自炊を増やすだけで月に5,000円以上の節約になることがあります。
こうした小さな節約の積み重ねが、長期的な貯金増加につながります。
無理なく継続できる範囲で支出を見直し、無駄を減らしていきましょう。
ステップ2：積立貯金を始める
支出を見直して浮いたお金は、確実に貯蓄に回しましょう。
おすすめなのが、自動積立貯金です。銀行の自動積立機能を利用すれば、給料日に指定の金額を貯金口座に自動的に振り分けることができます。
これにより、貯金を「意識せずに」増やすことができます。
例えば、月に1万円を自動積立で貯金すると、1年間で12万円の貯金が可能です。
「1日500円貯金」なら1年で18万円にもなります。
小さな金額でもコツコツと貯めることが、長期的には大きな成果を生む秘訣です。
また、目標を設定するのも効果的です。
「1年で旅行費用を貯める」「将来の教育費を準備する」など、目的があるとモチベーションを維持しやすくなります。
貯金額を数値化し、目に見える形で管理することで、達成感を得ながら楽しく続けることができます。
ステップ3：少額投資を始める
貯金だけではなく、投資も視野に入れることで資産形成を加速させることができます。
投資に対して「怖い」と感じる方も多いですが、少額から始められる方法が増えており、リスクを抑えつつ始めることが可能です。
初心者におすすめなのが、積立NISAやロボアドバイザー。
積立NISAは、年間40万円までの投資額に対して運用益が非課税になる制度です。
月々3,000円から始めることができ、長期運用による複利効果で資産を増やす可能性があります。
例えば、年利5%で20年間運用した場合、約120万円の元本が200万円以上に成長することもあります。
また、ロボアドバイザーはAIが投資プランを自動的に提案・運用してくれるため、知識がなくても始めやすいのが特徴です。
ただし、投資にはリスクも伴うため、無理のない範囲で始めることが大切です。まずは少額から試し、自分に合った投資スタイルを見つけましょう。
これらのステップを実践することで、着実に貯金を増やしていけます。
次の見出しでは、さらに収入を増やす方法として「転職」と「副業」について解説していきます。
少しずつ行動を重ね、将来の不安を減らしていきましょう！
さらに収入を増やす！転職と副業で未来を切り開く
貯金を増やすためには、支出を減らすだけでなく、収入を増やすことも重要です。収入を増やす方法として注目すべきは「転職」と「副業」。
これらを上手に活用すれば、短期間で貯蓄を増やしやすくなります。
転職で収入アップを目指す
現在の職場で昇給が見込めない場合、転職を検討するのも一つの手段です。
同じ職種でも企業ごとに年収の幅は大きく異なることがあります。
転職サイトやエージェントを利用して、自分の市場価値を調べてみましょう。
例えば、年収が30万円アップすれば、3年間で90万円の貯蓄増加が期待できます。
副業でプラス収入を得る
本業を続けながら始められる副業も効果的です。
たとえば、ライティングやスキルシェアといったオンラインでできる仕事は、時間の制約があっても取り組みやすいです。
また、アンケートモニターのような短時間で稼げる方法もあります。
副業で月に3万円を稼ぎ、そのまま貯蓄や投資に回せば、年間で36万円の資産増加につながります。
転職や副業を取り入れることで、収入が増え、貯蓄目標への到達が早まります。
このように少しずつ行動を積み重ねることで、貯金50万円という現状から、確実に未来を変えていくことができます。
次は、これまでの内容を振り返りつつ、行動を始めるための一歩を考えていきましょう！
まとめ
貯金が50万円でも、未来を明るくすることは十分可能です。
まずは支出を見直し、小さな積立貯金を始めることで、貯蓄体質を作りましょう。
さらに、少額投資に挑戦することで、お金に働いてもらう経験ができます。
そして、転職や副業を通じて収入を増やせば、貯金ペースは加速します。これらを組み合わせることで、短期間で貯金50万円を超える目標に到達できるでしょう。
また投資に取り組む場合、自分に合った投資スタイルを知ることが大切です。
資産形成の方法は人それぞれ異なりますが、公式LINEに登録することで無料で受けられる「投資家タイプ診断」を利用すれば、自分に最適なスタイルを簡単に見つけられます。
ぜひ、診断を活用して行動を始め、安心した将来を築いていきましょう！
