投資とは？わかりやすく徹底解説！初心者が知るべき基本とコツ

2024年から新NISAが始まり、投資の熱気がかつてないほど高まっています。

テレビやネットニュースを開けば、必ずといっていいほど投資や資産運用に関する話題が飛び込んできます。
書店に足を運べば、入門書から専門的な書籍まで、投資関連の棚は充実しており、その人気ぶりを感じずにはいられません。

でも実際のところ、日本人の2割しか、まだ投資をはじめていないのが現実なのです。

実際、私の職場は社員40人ほどいますが、投資をしているのは私と後輩、事務員の3名のみです。

他の方は証券口座も持っておらず、投資の魅力を話しても「はぁ゙?」といった顔をして、取り組もうとしない人がほとんどです。

「投資って、そもそもなに？」
「投資って、どうやってするの？」
「投資って、どんな種類があるの？」

今まで貯蓄しかしなかった方にとっては、疑問しかないですよね。

物価が上昇し続ける一方で、収入がなかなか増えない現代。
その中で、多くの人が「個人で稼ぐ力をつけること」に目を向け始めています。投資や副業といった手段で自ら資産を増やし、経済的な不安を解消しようとする動きが加速しているのです。

投資の基本とは？

投資の定義：利益を見込んで資金にお金を投じる

まず、投資の基本とは利益を見込んで、みなさんのお金で株式や債権などの資産を購入し、値上がり益や配当などの収入を得ることです。

たとえば、ディズニーランドなどを運営しているオリエンタルランドの株を1株だけ2021年1月8日に1株3,224円の時に買ってます。その後、2024年1月5日に1株5,274円の時に売ると2,040円プラスとなります。

逆に、2024年1月5日に1株5,274円の時に買って、2024年10月15日に1株3,651円の時に売ると1,623円のマイナスとなります。

ただ、これだけを見ると、「マイナスになることがあるじゃん！」「やっぱり投資ってこわい！」と思いますが、できるだけマイナスにならない方法をこれからお話ししていきます。

投資と資産の関係とは？

投資とは、先述の通り、利益を見込んでお金を投じる行為を指します。そして、資産とは皆さんが所有する財産の中で、経済的な価値がプラスになるものを指します。
具体的には、現金、土地、建物、株式、債券などが該当します。

投資においては、これらの資産を購入することで、時間と共にその価値が増加し、資産形成が進みます。
確かに、投資にはリスクも存在しますが、長期的な視点で取り組むことで、投資の成功確率は高まります。

時間を味方につけることこそ、投資で成功するための最も強力な戦略の一つです。皆さんもぜひ、時間を最大限に活用して、資産を育てていきましょう！

資産形成の第一歩！貯蓄と投資の違いを理解する

貯蓄とは？

貯蓄は、収入の一部を「安全に保管」する行為です。例えば、Aさんは毎月の給料の一部を銀行口座に預け、必要なときにすぐに使えるようにしています。貯蓄の目的は、急な出費や将来の支出に備えることです。

• メリット: Aさんのように、貯蓄があれば急な病気や修理費用にもすぐ対応できます。
• デメリット: しかし、Aさんは気づきました。銀行の金利は低く、インフレで物価が上がると、実質的な価値が減ってしまうことがあるのです。

投資とは？

一方で、Bさんは将来に備えて、資産を「増やす」ための行動として投資を始めました。株式や投資信託に少しずつお金を投じることで、収益を得て資産を増やすことを目指しています。Bさんは「お金が眠っているだけではなく、働いてくれる」感覚を味わっています。

• メリット: Bさんはあるとき、投資を始めてからの3年で、貯蓄よりも大きなリターンを得ることができました。
• デメリット: ただし、投資にはリスクもあります。Bさんも、初めての年は株価の下落で損失を経験しました。しかし、時間をかけて資産が回復し、長期的な視点が大事だと学びました。

貯蓄と投資の違い

• 貯蓄は、Aさんのようにお金を守ることに特化しています。急な出費に備えるための手段であり、リスクは少ないですが、リターンも少ないです。
• 投資は、Bさんのようにお金を増やすことを目的とします。リスクを取る代わりに、長期的には資産を大きく増やす可能性があります。

投資の魅力

Bさんが投資を続ける理由は、長期的に資産を増やすことで、将来の安定を目指せるからです。特に、「複利の力」に魅了されました。例えば、Bさんは最初の年に得た利益を再投資することで、次の年にはさらに多くの利益が生まれることを体験しました。これが、「お金が働く」という感覚です。

投資の3つの魅力

• 時間の力: Bさんが気づいたように、投資は「時間を味方につける」ことができます。複利の効果で、時間が経つほど資産が加速的に増えるのです。
• 収入源の多様化: 投資を始めたことで、Bさんは給料以外の収入源を得られるようになり、経済的な安心感が増しました。
• 将来の安心: 投資を通じて得た利益を使って、将来の生活資金や老後資金を準備することができ、Bさんはより安

物価の上昇に負けないお金の増やし方を学びたいと思い、初めて投資に関するセミナーに参加しました。そのセミナーで「投資の基本」を学んだBさんは、「自分のお金がもっと賢く働く方法がある」と実感し、投資を始めることを決意します。

Bさんが学んだ投資の基本

セミナーで、Bさんは投資の基本を段階的に学びました。その中で特に心に響いた3つのポイントがありました。

リスクとリターンの関係

講師は、「投資には必ずリスクがあり、それがあるからこそリターン（利益）が生まれる」と説明しました。
Bさんは、「貯金とは違い、必ずしもお金が増えるわけではない」という点に不安を感じましたが、リスクをコントロールする方法も同時に学びました。
具体的には、以下のようなリスク管理の重要性です。

• 分散投資: 「一つのカゴにすべての卵を入れない」という有名な格言の通り、資産を分散させることで、リスクを軽減できることを知ります。
• 長期的な視点: 短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な成長を見据えることが重要だと教えられました。

Bさんは、「リスクを恐れすぎず、リスクとどう付き合うかが大切なんだな」と学び、初めての一歩を踏み出す勇気を持てるようになりました。

複利の力

Bさんが最も驚いたのは、「複利の力」でした。講師は、次のように説明しました。

「複利とは、得た利益を再投資することで、さらに大きな利益を生む仕組みです。雪だるまを転がすように、時間とともに資産が加速度的に増えるのが特徴です。」

Bさんはこの説明に感動し、「ただ貯金するだけではもったいない」という考えに変わりました。
「お金にも働いてもらい、自分の手だけではなく、時間の力を活かす」という考え方が新鮮だったのです。

3. インフレに対抗するための投資

Bさんは、物価の上昇が日々の生活費にどのように影響するかを考えたことがありませんでした。
しかし、セミナーで「投資はインフレに対抗する最も有効な手段の一つだ」と聞き、「投資は単なる利益追求ではなく、未来の生活を守るための手段でもある」と認識します。

初めての投資を始めたBさん

セミナーの後、Bさんはまず少額からの投資信託を始めることにしました。
最初の数か月は、価格の上下に不安を感じることもありましたが、「長期的な視点を持つことが大切」と学んだBさんは、短期の値動きには動じないようにしました。

あるとき、Bさんは「自分の投資信託が利益を出している」という報告書を受け取りました。
それは小さな額でしたが、「複利の力を実感した瞬間」でもありました。「これはまだ始まりに過ぎない。時間とともにさらに成長する」と感じたBさんは、投資を続ける自信を持つようになりました。

投資の基本を学んだBさんの変化

• お金に対する考え方が変わった: 貯金だけに依存するのではなく、お金を賢く働かせることができると感じるようになりました。
• 経済ニュースへの関心が高まった: 投資を始めたことで、Bさんは経済ニュースに自然と目が行くようになり、日々の社会や市場の動向にも関心を持つようになりました。
• 自信がついた: 「お金の増やし方」を学んだことで、Bさんは将来への不安が軽減し、より前向きな気持ちで生活できるようになりました。

最後に

初心者という方も、Bさんのようにまずは投資の基本を学ぶことから始め、少額からの投資に挑戦してみましょう。
時間とともに、きっと自分のお金が「成長する楽しみ」を感じられるはずです。

お金の知識は、安定した生活を築くために必要不可欠です。この記事で紹介するスクールは、講師の質やカリキュラム内容、口コミ評価など、さまざまな視点から徹底比較しています。初心者から上級者まで、さまざまなニーズに応える内容となっているので、自分に合ったスクール選びの参考にしてください。

次は、Bさんが参考にした 株式投資スクールおすすめランキング です。各スクールの特徴やメリット・デメリットを詳しく解説しているので、投資を始めたい方はぜひチェックしてみてください。