「貯金だけで将来、本当に大丈夫？」
シングルマザーとして、子どもを育てながら家計をやりくりするのは大変ですよね。
毎月の生活費、子どもの教育資金、老後の資金…。考えれば考えるほど、不安は尽きません。
「とりあえず貯金はしているけど、なかなか増えない…」
「投資って気になるけど、リスクが怖いし、難しそう…」
そんな悩みを持つシングルマザーの方へ、無理なく資産を増やすための「貯金＋投資」の戦略 をご紹介します！
💡 この記事を読めば…
✅ すぐにできる！ムリなく続けられる貯金術
✅ 投資初心者でも安心！少額から始める資産運用法
✅ シングルマザーが利用できるお得な支援制度 などがわかります！
貯金だけに頼らず、少しずつお金を増やしていくことで、子どもの将来も、自分の将来も、もっと安心できるものに なります。
まずは、シングルマザーにとって資産形成がなぜ重要なのか、一緒に考えてみましょう！
登場人物紹介
🔰 初心者ママ：結衣（ゆい・32歳）
離婚して半年のシングルマザー。5歳の息子を育てながらフルタイムで働いている。毎日忙しく、将来のお金のことを考える余裕がなく、不安でいっぱい。
🌿 先輩ママ：直子（なおこ・40歳）
シングルマザー歴10年。最初はお金に苦労したが、少額から資産形成を始め、今では働き方の選択肢が広がり、子どもと過ごす時間も増やせるように。自分の経験を活かして、同じ悩みを持つママたちにアドバイスしている。
シングルマザーの資産形成の大切さ
結衣離婚してから毎日が精一杯で、働いても働いても先の不安がなくならなくて…
直子その気持ちすごくわかる。
私も「このままで大丈夫？」って毎日不安だったの。
でも、少しずつでも資産を作っておくと、心の余裕が変わってくると思うよ。
結衣資産なんて、そんな余裕どこにも…
直子少額からでも大丈夫なんだよ。
将来のためにできることを一緒に考えていこう！
シングルマザーとして、毎日の生活をやりくりしながら将来のことを考えるのは簡単ではありませんよね。
でも、少しずつでも資産を増やしていくことで、子どもの未来や自分の安心につながります。
無理なく続けられる方法を、一緒に見つけていきましょう☺️
🌸 シングルマザーが今から資産形成を始めるべき３つの理由 🌸
🔵子どもの未来を守るために、お金の準備は欠かせない
子どもが安心して成長し、将来の夢を叶えるためには、教育費や生活費の備えが必要 です。高校・大学まで進学すると、500万～1,000万円 ほどの費用がかかることもあります。
🔵もしもの時のために、一人で支えるリスクを減らす
シングルマザーは家計を一人で支えるため、突然の病気や収入減に備えることが大切です。貯蓄があることで、予期せぬ出費にも冷静に対応できる ようになります。
🔵自分の老後も、子どもに負担をかけないために
「子どもに迷惑をかけたくない」と思う人も多いはず。早めに準備を始めることで、老後の不安を減らし、子どもが自分の人生に集中できる環境をつくる ことができます。
結衣これを見て、すごくドキッとしました…。
子どもの将来や、もしもの時のこと、ちゃんと考えなきゃですね。
直子そうだよね。
私もシングルになったばかりの頃は、目の前のことで精一杯で、将来のことを後回しにしてたよ。
結衣でも、何から始めたらいいのか分からなくて…
直子私も最初はそうだったの。
でも「できることから少しずつ」で大丈夫！
まずは貯金から始めてみよう✨
無理なく始める貯金術
「貯金しなきゃ…」と思っていても、毎日の生活で手一杯になり、なかなか余裕がないこともありますよね。
無理なく続けられる貯金の方法 を知ることで、少しずつでも資産を増やしていくことができます。
ここでは、シングルマザーでもストレスなくできる貯金術 を紹介します☺️
（１）収入に合わせた無理のない貯金額を設定する
「毎月〇万円貯めなきゃ…」と考えると、プレッシャーになってしまいますよね。
大切なのは、無理なく続けられる貯金額を決めること！
少しずつでも積み重ねていけば、しっかり未来の安心につながります。
✅ 「先取り貯金」を習慣にする
お給料が入ったら、まずは貯金分を先に確保し、その残りで生活する方法がおすすめです。例えば…
- 収入の5～10％を貯金（無理のない範囲でOK！）
- 毎月5,000円からでも大丈夫！少しずつ積み立ててみましょう
- 「つもり貯金」（カフェのコーヒーを我慢したら、その分を貯金に回す）
✅ 自動積立を活用する
「気づいたら使ってしまう…」という人には、毎月決まった日に自動で貯金できる「定額積立」 がおすすめ。無理なくコツコツ 貯められますよ。
少額からの積み立てでもOK！先取り貯金や自動積立を使って、ムリなく続けられる仕組みを作ろう！
（２）支出を見直す
「貯金したいけど、なかなか余裕がない…」
そんな時は、少しだけ支出を見直すだけで、お金の流れが変わることもあります。
我慢ばかりの節約ではなく、無理なく続けられる工夫 をしてみましょう。
✅ 「固定費」の見直し
- スマホ代を格安SIMに変更（月5,000円→1,500円に！）
- 電気・ガスのプランをチェック（まとめると割引になることも）
- 使っていないサブスクを解約（月500円でも、年間6,000円の節約！）
✅ 食費をムリなく節約
- まとめ買い＆冷凍保存 で食材をムダにしない
- 「特売日」を活用して、本当に必要なものだけを買う
- 外食やコンビニを減らして、お弁当を持参するだけで大きな節約に！
✅ ムダ遣いを防ぐ習慣を身につける
- 買う前に「本当に必要？」と考えてみる
- キャッシュレス決済の「使いすぎ防止アプリ」を活用する
- 家計簿アプリを使えば、簡単に支出が把握できる！（手書きが苦手な人にもおすすめ）
小さな節約を積み重ねることで、固定費の削減・食費の工夫・無駄遣いの抑制ができ、貯蓄体質に！
（３）予備費の準備
突然の出費があると、せっかくの貯金を崩してしまうことも…。
そんなときのために、「予備費（緊急用資金）」 を準備しておくと安心です。
✅ いざという時のために「生活防衛資金」を確保
- 目安は「生活費の3～6ヶ月分」（家賃・食費・光熱費など）
- 銀行口座を分けると使いすぎ防止に！
✅ 予備費と貯金は分けて考える
- 貯金 → 未来のために使うお金（教育資金・老後資金）
- 予備費 → もしもの時のために使うお金（病気・失業・急な出費）
予備費と貯金を分けることで、将来の資産を守りながら、いざという時にも安心して対応可能！
結衣今まで ‘貯金しなきゃ’ って思っても、なかなか続けられなかったけど、
無理のない額で少しずつならできるかも…！
直子そうそう！
貯金って 「たくさん貯めなきゃ」じゃなくて、「コツコツ積み重ねる」ってことが大事なのよね。
結衣固定費の見直しやムダ遣いを減らすだけでも、お金の流れが変わるんですね！
直子そのとおり！
それに予備費を用意しておけば急な出費にも慌てなくて済むし、貯金を崩さなくて済むの。
結衣私でもできる気がしてきました！
まずは 「先取り貯金」と 「固定費の見直し」から始めてみます！
直子それが一番の第一歩だね！
焦らず自分のペースで続けていけば、必ず未来の安心につながるよ。
投資は怖くない！シングルマザーでもできる投資法
シングルマザーとして家計を支える中で、
「投資に興味はあるけど怖い」「貯金だけじゃ不安だけど、投資で損をしたくない」と感じる方も多いのではないでしょうか？
でも、実は投資は 「少額から始める」「リスクを抑える」 というポイントを押さえれば、決して怖いものではありません。
ここでは、シングルマザーでも安心して取り組める投資法を、初心者向けにわかりやすく解説します！
（１） 貯金と投資の違いとは？お金を「守る」vs「増やす」
貯金と投資は、それぞれ 役割が異なる ため、バランスよく活用することが重要です。
| 貯金 | 投資 | |
|---|---|---|
| 目的 | お金を「守る」 | お金を「増やす」 |
| リスク | ほぼなし | 変動あり（選び方次第で低リスクも可） |
| メリット | すぐに引き出せる、元本割れなし | 長期的に資産を増やせる、インフレに強い |
| デメリット | 増えない（低金利） | 損失リスクがある（対策可能） |
結衣貯金だけじゃダメなんですか？
投資ってやっぱり怖い気がして…
直子貯金は大事だけど、インフレで価値が目減りすることもあるのよ。
だから 「お金を守る貯金」と 「お金を増やす投資」をバランスよく利用すると効果的なの！
（２）投資で失敗しないためのポイント
投資を始める前に、 「失敗を防ぐためのポイント」 を知っておくことが大切です。
③感情に左右されず、冷静に投資判断をする
投資では、市場の変動に一喜一憂して「焦って売る」「急いで買う」と失敗しがちです。
値動きに惑わされず、最初に決めたルールに従って冷静に運用しましょう。
例えば、「価格が下がったら買い増す」「一定の利益が出るまで売らない」など、自分のルールを決めておくと安心です。
②短期的な利益を求めず、コツコツ積み立てる
一攫千金を狙う投資はリスクが高く、失敗しやすいもの。
初心者は「毎月少額を積み立てて、長期で運用する」方法が安心です。
①生活費とは別のお金で投資する
投資にはリスクがあるため、「生活費を削って投資する」のはNG！
まずは貯金や予備費を確保し、その上で「余裕資金」を使って投資を始めましょう。
（３）初心者でも安心！低リスクでできる投資
「投資は怖い」と感じる方でも、 低リスクの投資 なら安心して始められます。
ここでは、少額からでも始められる3つの投資方法を紹介します！
① つみたてNISA（長期積立投資）
📌 特徴：少額から始められ、利益が非課税になるお得な制度！
✔ メリット
✅ 毎月1,000円からでもスタートできる！
✅ 長期運用なら価格の変動リスクを抑えやすい
✅ 非課税制度 があるので、利益が出ても税金がかからない
⚠ 注意点
・短期間での売買には向かない（長期運用が基本）
・元本保証ではないため、価格変動のリスクがある
🌱 ポイント
「コツコツ積み立てて、将来の資産を増やしたい方」におすすめ！
② iDeCo（個人型確定拠出年金）
📌 特徴：老後のために積み立てながら、税金の優遇も受けられる！
✔ メリット
✅ 掛け金が 所得控除 されるので、節税効果がある
✅ 長期で運用することで資産を増やせる
✅ 年金として受け取れるので、老後資金の準備にピッタリ
⚠ 注意点
・60歳まで引き出せない（老後資金専用）
・運用先を自分で選ぶ必要がある
🌱 ポイント
「老後の安心を作りながら、節税メリットも活用したい方」におすすめ！
③ 高配当株・ETF（配当金でコツコツ資産形成）
📌 特徴：株価が変動しても、定期的な配当金を受け取れる！
✔ メリット
✅ 株を持っているだけで配当金（お小遣いのような収入）がもらえる！
✅ 長期運用すれば、株価の変動リスクを抑えやすい
✅ ETF（上場投資信託）なら、1つの銘柄で分散投資が可能
⚠ 注意点
・株価の変動リスクがある（短期で売買すると損をすることも）
・企業が配当を減らすこともある
🌱 ポイント
「安定した収入を得ながら、長期で資産を増やしたい方」におすすめ！
結衣「投資って難しそう」って思ってたけど、
つみたてNISAとかiDeCoなら少額からできそうですね！
直子そうね！つみたてNISAならコツコツ積み立てできるし、iDeCoなら老後資金も準備できる。高配当株なら安定した配当も狙えるわよ。
結衣いきなり大きな金額を投資しなくてもいいんですね。
少しずつならできるかも！
直子そうそう！無理なく続けるのが大事なの。
少額から始めて、長期でじっくり資産を増やしていきましょう！
シングルマザー向けのお得な制度＆支援を活用しよう！
シングルマザーにも利用可能な公的支援制度がいくつかあります。
制度を利用した資産形成の方法を知ることで、将来の安心につなげることができます。
ここでは、教育資金の準備方法、支援制度、副業・スキルアップ について、役立つ情報をわかりやすく解説します！
（１）知っておきたい支援制度
シングルマザーは、国や自治体からさまざまな支援制度 を受けることができます。
知らないまま申請しないと もらえるお金を逃してしまう こともあるので、しっかり確認しましょう！
📌 児童扶養手当（ひとり親向けの給付金）
✔ 対象 ：18歳未満の子どもを養育するひとり親家庭
✔ 金額 ：所得に応じて 最大月額43,160円（※2024年時点）
✔ 申請方法 ：自治体の窓口で申請
所得制限があるため、年収によって支給額が変わります。
収入が増えても、一部支給される場合があるので確認を！
📌 ひとり親控除（税金の軽減制度）
✔ 内容 ：ひとり親世帯の 所得税・住民税が軽減 される制度
✔ 控除額 ：所得税で 35万円、住民税で 30万円（※所得に応じて変動）
✔ 申請方法 ：確定申告または年末調整で適用
給与所得者なら、勤務先の 年末調整 で申請するだけでOK！
フリーランスや副業収入がある人は、確定申告で適用 できます。
📌 その他の支援制度
✔ 児童手当（子ども1人あたり 毎月5,000～15,000円）
✔ 住宅手当（家賃補助）（自治体によって支給あり）
✔ 医療費助成（子どもの医療費が無料or割引）
公的支援を活用すれば、毎月 数万円の負担が軽減 されます！
「自分は対象なのか？」を 自治体の窓口や公式サイトで確認してみましょう。
（２）学資保険で教育資金を準備する方法
子どもの教育資金を準備する方法として、学資保険 を利用する人も多いですが、メリット・デメリットを理解したうえで選ぶことが大切です。
📌 学資保険のメリット・デメリット
✔ メリット
✅ 強制的に貯められるため、計画的に教育資金を準備できる
✅ 満期時にまとまったお金が受け取れる
✅ 契約者（親）に万が一のことがあっても、保険料が免除される
⚠ デメリット
・途中解約すると元本割れのリスクがある
・金利が低いため、大きく増やすことは難しい
学資保険は、確実に教育資金を貯めたい人に向いている 方法です。
途中で引き出すのが難しいため、無理のない保険料で契約することがポイントです！
（３）副業・スキルアップの選択肢
「投資を始めたいけど、余裕資金がない…」と感じる方も多いですよね。
そんな時は、 副業やスキルアップで収入を増やす 方法を考えてみましょう！
📌 シングルマザーにおすすめの副業
🔵 ライティング（Webライター）
→ 初心者でもOK！スキマ時間で記事を書く仕事。 1記事1,000～5,000円 の収入も可能
🔵 データ入力・事務代行
→ パソコンがあればできる在宅ワーク！ タイピングができればOK
🔵 オンライン講師・家庭教師
→ 特技や得意なことを生かして、在宅で子どもに勉強を教える副業
🔵 メルカリ・フリマアプリ販売
→ 使わない服や育児用品を販売してお小遣い稼ぎ！不用品整理にも◎
「本業に負担をかけず、スキマ時間でできる副業」を選ぶのが大事！
📌 スキルアップで収入UP！こんな資格がおすすめ
✔ MOS（マイクロソフトオフィススペシャリスト） → 事務職や在宅ワークに有利！
✔ 簿記2級・FP2級 → 経理・金融関係の仕事で活かせる！
✔ Webデザイン・プログラミング → IT業界の仕事にチャレンジできる！
投資の資金を確保するために、 スキルを活かした副業や、収入アップにつながる資格取得 に挑戦するのもおすすめです！
結衣支援制度を活用すれば、生活費の負担を減らしながら教育資金も準備できそうですね！
直子そうね！
児童扶養手当やひとり親控除を使えば手取りが増えるし、その分を学資保険や貯蓄に回せるわよ。
結衣でも、途中で引き出せないのはちょっと不安かも…。
直子だからこそ、副業やスキルアップで収入を増やして、必要な時に使えるお金も確保しておくと安心かも！
まとめ：貯金＋投資で無理なく将来に備えよう
結衣貯金だけじゃ不安だったけど、支援制度を活用したり、少額から投資を始めたりすれば、無理なく将来に備えられるんですね！
直子そうだね☺️
支出を見直したり、副業やスキルアップで収入を増やしたりするのも、将来の安心につながるよ。
結衣投資は怖いと思ってたけど、コツコツ続ければリスクを抑えながら資産を増やせるって知って、ちょっと前向きになれました！
直子うん、少しずつでも始めることが大事だね。
子どもの未来のために、一緒にできることから頑張っていこう！
シングルマザーとして、家計のやりくりをしながら将来の安心を作るには、貯金と投資のバランス が大切です！
今日からできる3つのステップ
無理なく続けられる貯金を始める
→先取り貯金＆固定費の見直しで、お金を貯めやすい仕組みを作る！
少額から投資＆副業で収入アップを目指す
→つみたてNISAや高配当株 で長期的に資産を増やし、副業で余裕資金を確保！
公的支援を活用する
→児童扶養手当やひとり親控除を利用して、毎月の負担を減らす！
未来の安心は、小さな一歩から！
「貯金だけじゃ不安…」「投資は怖い…」と思っている方も、まずは少しずつできることから始めることが大切です。
公的支援を活用しながら、お金を守りつつ増やしていくことで、子どもの未来も、自分の将来も、もっと安心できるものになるでしょう。
これまで貯金や投資について様々なことを紹介してきましたが、人によって向いているスタイルはさまざまです。
「少額から始めたい」「安定した方法がいい」「将来のためにしっかり備えたい」など、それぞれの考え方に合った選択肢があります。
まずは、自分に合った資産の増やし方を知ることから始めてみましょう。
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